今年注定是不平凡的一年，特别是对房地产市场。在“房住不炒”的主基调下，各地因城施策，有效遏制投机性需求，未来的楼市将会趋稳发展。许多刚需购房者认为这时候上车也许是最好的选择。

　　而8月25日，央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，明确个人住房贷款利率调整相关事项，10月8日起施行。执行之后，房贷利息又会发生什么变化呢？很多网友看完公告后一致的反应，“看不懂”。

　　1 房贷利率政策为何调整？

　　8月17日央行宣布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，个人住房贷款定价基准也从以前采用贷款基准利率的方式转换为LPR，以更好地发挥市场作用。为了确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平的基本稳定，维护借贷双方合法权益。

　　2 房贷利率定价转换后有什么影响？

　　央行表示，定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，按8月20日5年期以上LPR为4.85%（比之前的4.9%下降0.1%），对首套刚需来说，是好事。

　　二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与之前的二套住房按揭贷款相比，设置了最低下限。但之前各地的二套贷款上浮利率，差异较大。

　　从此次的修改来看，依旧强调抑制投资需求。从购房成本来说，本质上影响并不大。

　　很多网友最关心的还是这两个问题，已经买房，在还贷中的房贷利率会调高吗？刚签了合同，还没放款，会不会有什么影响？

　　首先，央行明确表示，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。就是原先贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前的方式去还。

　　第二就是2019年10月8日前，签订了房贷合同，10月8日之后才放款的，按照调整前的基准利率定价方式确定利率来还款。

　　因此10月8日之后购房的朋友就要按照新的个人住房贷款利率来还贷。

　　3 房贷利率调整对房价有什么影响？

　　此次贷款利率的调整有利于推动企业贷款利率的下降，同时在削减对炒房贷款者的支持力度, 降低其购买力, 而购买力的降低必然会减少对房地产需求。这种对需求的抑制作用将最终决定供给, 从而控制过高的房价, 产生积极的降温作用, 使房价回归理性。就是避免房价大起大落，让买房的都能买上房。

　　4 未来房贷利率可以约定调整？

　　根据央行公告，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

　　意味着未来的房贷利率有可能一年一调，也可能30年贷款期不变。如果认定未来为“加息周期”，选择固定利率可以“锁定”个人房贷成本；如果认定未来处于“降息周期”， 约定利率定期调整显然更划算。

　　所以想要买房的刚需者，可以根据自己的条件选择在哪里置办房产，怎么说早买晚买还是要买的。

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